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銀行との上手な付き合い方

銀行の看板

銀行は基本的に「コネ融資」をしません。
しかし銀行とうまく付き合っていくことには、融資以外の面でもあらゆるメリットがあります。

矛盾に聞こえるかもしれませんが、銀行とのコネや人脈は融資に好影響を与えます。
逆に付き合い方を間違っていると融資において不利になります。

これは決裁とは直接関係しない部分のことで、そこまでのプロセスにおいてのあらゆる面での話です。
「コネ」とは違う、銀行との上手な付き合い方を解説します。

銀行は民間の営利企業である

銀行の仕事は「お金を貸して儲けること」です。自分たちの利益のために動く営利企業なのです。
したがって金の匂いのする方に寄っていきます。
要するに儲けさせてくれそうな相手を好むということです。
ボランティアではないので利益にならないことは基本しません。

銀行の収入の主軸となっているのは金貸し業務です。
顧客から「預金」として集めたお金を、必要な人間に金利をつけて貸し付け、その利息と手数料で儲けています。

当然、少額よりも高い金額の貸付のほうが儲かります。
しかし、取扱い金額が高くなればリスクも増大するため、厳しい審査を行うのです。
「銀行は貸してくれない」というイメージがありますが、銀行の本音は「金を貸したい」のです。

消費者金融と違いですが、銀行は顧客からお金を預かることもしますし、保険や国債、為替、投資信託も取り扱います。
近年は経済の不安定や不景気により不良債権のリスクが高まっているため、金貸業務からこれらの別業務にウエイトを置いてきていますが、それでもやはり収益のメインは融資です。

これを踏まえて話をすると、銀行は貸し手であり有利な立場であることは間違いないのですが、そもそも貸さなければ商売が成り立たちません。
我々は「客」であり、銀行は「ホスト」であるということも少なくとも認識しておきましょう。
もちろんこれは、客なのだからと偉そうにすればいい、というわけではありません。

金策に困り融資を渇望するあまり下手に出過ぎると足元を見られるだけでなく、経営の緊迫性を過剰に印象づけてしまい銀行も融資に消極的になってしまうおそれがあります。
そうした状況であっても“銀行と最良のビジネスパートナー関係を築きたい”くらいの意識を持って接したほうがよいのです。

好かれることよりも、嫌われないことを意識

仲良く手をつなぐ人々

銀行と上手に付き合うための近道は、銀行に好かれる努力をするのではなく、嫌われないようにすることです。
銀行は相手をチェックする際、ネガティブな部分(リスク要因)を探ることに重点を置く傾向があります。
業績は良いのだが、素行や会社体質に問題があれば融資を躊躇します。銀行が嫌う会社のタイプをまとめてみました。

嘘をつく会社

銀行が最も嫌うのが、顧客に嘘をつかれることです。
融資審査では嘘をついても必ずバレます。騙そうとしていた事実が判明すれば、いくら業績が良くても融資はおりません。

普段の付き合いの上で、たとえ小さなことでも嘘をつくことは禁物です。
友好的な関係において、ごまかしや見栄っ張りは不要です。

簡単に取引銀行を乗り換える会社

銀行との取引において重要なキーワードは「信用」です。
信用は積み重ねで得ていくものであり、長く付き合っていくことで優良顧客と認めてもらえるのです。
たとえ他行の金利が安いからといって、一方的に取引を切るようなことはしない方がよいでしょう。

また、「他社の方が安かったから~」などと値切る行為もあまりよくありません。
もし銀行側から聞かれたら「〇〇銀行から○%で打診を受けている」と正直に答えればよいでしょう。

困ったときだけしか利用しない会社

困った時の資金調達でしか利用しない会社は、銀行にとっても“ただそれだけの顧客”という存在になってしまいます。
経営者の個人口座としても利用したり、定期貯金を預けるなど日常的に付き合っていくことが大切です。

経営者や幹部の素行が悪い会社

経営者や幹部に問題のある会社とは、たとえ銀行でなくても取引はしたくないものです。犯罪行為などはもってのほか。
態度がそもそも良くない、など会社経営以前に人間として問題のあるような人とは、銀行も関わりを持ちたがらないものです。

活気のない会社

活気のない会社は業績も比例して元気のないケースが多いです。
意外に重視されているのが社員の電話対応のトーン。それだけでも会社の活性度が見えてくるとのことです。

なるべく良好な関係を

銀行と良好な関係を築き、末永く付き合っていくことは、会社経営するにあたってメリットが大きいです。
地域や銀行によってカラーも異なり、接し方も臨機応変で対応する必要がありますが、少なくとも今回取り上げた銀行が嫌うポイントは基本的なことであり、条件を問わず当てはまらないよう実践できるはずです。

また、プライベートに近い付き合いがあるのならば、普段の関わりの中でも「約束は守ること」「きちんとした金遣いをすること」を心がけましょう。
思いがけない小さな失敗が、その後に大きく影響してしまうこともあるのです。