TOP

プロパー融資

プロパー融資のメリットとは

王道の資金調達方法と言えば「銀行融資」です。
メリットは、銀行という安定企業との取引きである点と、何より金利が低いという点でしょう。

銀行融資は大きく分けると「プロパー融資」「信用保証付き融資」の2種類があり、俗に言う“金利が低く審査が厳しい”銀行の融資とは、前者のことを指します。
今回はその「プロパー融資」について解説します。

プロパー融資とは

プロパー融資とは保証会社の保証を付けず、銀行と直の取引で行われる融資のことです。
万が一、融資先の倒産など事故が起きた場合「信用保証付き融資」であれば保証会社による補填で大部分を賄うことができますが、プロパー融資の場合は銀行がすべての損失を被ることになります。

銀行にとってはリスクの大きい融資なのです。
そのため、審査は銀行独自に設けられた厳しい基準で行われ、融資を成功させるのは一筋縄ではいかないものとなっています。

では、なぜ企業はわざわざ審査の厳しいプロパー融資をうけたがるのでしょうか?

プロパー融資のメリット

プロパー融資は審査が通る確証もなく、早急で確実に資金調達したい場合では都合が良いとは言い難いものです。
多数の必要書類の提出や予備対策も必要となります。
しかしそれでも多くの経営者がプロパー融資を受けたがるのには、相応のメリットがあるからなのです。

金利が低い

プロパー融資の一番の魅力は、金利が安くなる傾向にあることでしょう。
1%を切るケースもあり、特に額が大きくなっていくとこの恩恵は絶大なものになります。

融資を受けることができるのは厳しい審査をクリアした信用力の高い企業となるので、貸し倒れのリスクが少なく、その分金利を低くできるのです。

保証料がかからない

保証会社をつけないので、当然ながら保証料がかかりません。
低金利のうえ保証料もかからないので、トータルでのコストをだいぶ抑えることができます。

会社の信用が上がる

プロパー融資を受けたということは、銀行が信用できる会社であると認めた裏付けになります。
遅延することなく完済し、会社の業績も順調であれば、その後も高い確率で融資を受けることができるでしょう。 金利面でさらに有利な条件になることも期待できます。

中小企業は融資を受けることができるのか

低金利で資金を借りることができ、会社信用力も上がるとなれば誰もが利用したいと思うでしょう。
しかし現実は中小企業にとって狭き門になっています。

中小企業が銀行融資を申し込みにいくと、「信用保証付き融資」を提案されることがほとんどです。
プロパーを選択することすらできないかもしれません。

しかし信用保証付き融資は審査に時間がかかり、保証料も発生します。
そうなると銀行融資本来のメリットも薄れてしまうため、中小企業は手っ取り早く資金調達ができるファクタリングなどの手段に頼るケースが増えるのです。

だからと言って、絶対にプロパー融資を受けることができないわけではありません。
銀行が融資したくなるような事業計画や経営計画を持っているのであれば、説得力ある書類を作成しチャレンジしてみるべきです。

また、「信用保証付き融資」を使い、銀行からの信用を積み重ねていけばプロパーの門が開かれることも充分にありえます。